A kormány 2024-tõl átalakítja a gyereket nevelõk és vállalók számára elérhetõ családi otthonteremtési kedvezmény (csok) szabályait. Bár az új szabályokról mindeddig nem adtak ki rendeletet, az az eddigi közlések alapján a támogatás jövõre már nem lesz elérhetõ az 5000 lélekszámúnál nagyobb településeken. Ez arra ösztönözheti a nagyobb településeken élõ családokat, hogy még az idén vegyék igénybe a csokot és a csok hitelt a lakásvásárláshoz vagy -építéshez.
Amennyiben 2024-tõl nem lesz elérhetõ az 5000 fõnél nagyobb településeken a csok, akkor a családok (akiknek tagjai nem csak házastársak, hanem élettársak és egyedülálló szülõk is lehetnek) elesnek a gyerekek számától függõen 600 ezer és 10 millió forint közötti összegû csok támogatástól, valamint az ahhoz igényelhetõ, kedvezményes csok hiteltõl.
Jelenleg egy 15 millió forintos csokos lakáskölcsönért húsz év alatt kevesebb, mint 20 millió forintot fizethetünk vissza a banknak, míg egy ugyanilyen összegû és futamidejû piaci lakáshitelért már 31 milliót. A városi csok megszüntetése miatt jövõre egy 60 milliós lakás megvásárlása akár több mint 30 millió forinttal nagyobb hitelterhet jelenthet egy háromgyerekes családnak húsz év alatt, mintha azt idén vennék meg - derül ki a Bank360.hu számításaiból.
Nettó 600 ezer forint jövedelmet kell igazolni a legkedvezõbb lakáshitelekhez. Az MBH 8,88 százalékos THM mellett felvehetõ kölcsönének (ahol 8,54 százalék a kamat) 130 702 forint a havi törlesztõje, amiért a 20 éves futamidõ alatt összesen 31 375 680 forintot kell az adósoknak visszafizetni. (A hitel teljes díja 16 375 680 forint).
Ha egy 60 millió forint forgalmi értékû lakás megvásárlásához egy háromgyerekes, illetve annyit vállaló család rendelkezik 20 millió forint önerõvel és igényli a 10 milliós csok-támogatást, akkor még 30 milliót kell hitelbõl elõteremtenie. A 15 milliós csok hitel mellé 15 milliós piaci hitelt kell felvenni. Ezek havi törlesztõje a fenti példák alapján összesen 214 ezer forint, ami húsz év alatt összesen mintegy 51,3 millió forint visszafizetését jelenti.
Amennyiben a család nem lesz jogosult jövõre a városi csokra, akkor a 20 millió forint önerõ mellé 40 millió forint piaci lakáshitelt kell felvenniük a lakásvásárláshoz. Jelenleg ilyen összegû hitel 600 ezer forint vagy magasabb nettó jövedelemmel igényelhetõ 8,7-8,9 százalékos THM-mel és 343-348 ezer forint havi törlesztõvel. Ezért húsz év alatt 82,4-83,7 millió forintot kell visszafizetni. Így ebben az esetben a jõvõre halasztott lakásvásárlás csok nélkül több mint 31 millió forinttal nagyobb hitelterhet jelenthet húsz éves futamidõvel számolva a családnak.
A csokkal további, milliókban mérhetõ kedvezmény is jár. A csokkal vásárolt új vagy használt ingatlan mentesül az illetékfizetés alól. Ez a visszterhes vagyonátruházási illeték (köznyelvben vagyonszerzési illeték), amelynek mértéke az ingatlan forgalmi értékének 4 százaléka. A csokot igénybe vevõk még az újépítésû ingatlanok után kifizetett 5 százalékos általános forgalmi adót (áfa) is visszaigényelhetik, azaz áfamentesen vásárolhatnak ilyen otthont.
Mindez jelenleg egy 60 millió forintos ingatlan esetén 2,4 millió forint illetékmentességbõl és 3 millió forint áfa-visszaigénylésbõl származó megtakarítást jelent a családoknak. A csokot igénybe vevõ építkezõ családok 5 millió forintig visszaigényelhetik az áfát, amitõl ugyancsak elesnek, ha nem kaphatnak csokot.
