Miközben a tartósan nem fizetõ hitelek száma tovább csökkent, megugrott azoknak az adósoknak az aránya, akiknél már törlesztési gondok jelentkeztek 2023 elsõ hónapjaiban. Az új kölcsönszerzõdések száma mélyrepülésbe került, különösen a lakáshitel és a babaváró kölcsön esett nagyot az összesített adatok szerint - derül ki a Bank360.hu elemzésébõl.

Borúlátó statisztikákat tett közzé a hitelszerzõdéseket nyilvántartó és a bedõlt kölcsönökrõl listát vezetõ BISZ Zrt. Az idei elsõ negyedévben a Hitelezési Index mindössze 60 százalékon állt, ami azt jelenti, hogy az egy évvel korábbihoz képest ennyivel kevesebb új lakossági és vállalati hitelszerzõdés került be a rendszerbe (a számításnál a darabszámot súlyozzák a hitelösszegekkel).

A lakosság esetében csak 7 százalékkal csökkent az új szerzõdések száma, azonban az összegük 39 százalékot esett egy év alatt. Különösen a gépjármûlízing és a lakáshitelek iránti esett vissza a kereslet.

A lakáscélú hiteleknél 56 százalékos csökkenést mértek, az új babaváró kölcsönök száma pedig 68 százalékkal esett. Utóbbiban szerepet játszhatott a 2022 végi nagy hitelfelvételi hajrá, amibõl még nem ébredt fel ez az állami támogatási forma - írja a Bank360.hu.

A vállalatoknál is romlott a Vállalkozási Hitelezési Index: 2023 elsõ negyedévében ez az adat mindössze 93 százalékon állt, vagyis hiába folytatódtak vagy indultak el az államilag támogatott programok, az új kölcsönszerzõdések száma nem érte el az egy évvel korábbit. A hitelek átlagos összege ugyanakkor nagy mértékben, 61 százalékkal nõtt. A kormányzati vállalati hitelprogramok - a Baross Gábor Újraiparosítási Hitelprogram (BGH) és a Széchenyi Hitel Max+ - mindenesetre tompítják a csökkenést.

A piaci kamatozású forinthitelek drágasága miatt sok cég választott inkább devizahitelt az idén. Abban pedig, hogy a vállalati hitelek piaca nem esett vissza volumenében annyira, egyes nagy összegû egyedi szerzõdések is szerepet játszottak, a BISZ itt külön megemlíti a Vodafone felvásárlásához kapcsolódó óriáskölcsönt.

A banki feketelista még szép képet mutat
A hitelezés üteme ugyan drasztikusan lelassult, a már felvett kölcsöneiket tartósan nem fizetõk száma azonban nagyon kedvezõ képet mutat. A Hitelezési Teljesítési Index, amely azt mutatja meg, hogy 2019-hez képest mennyi új nem teljesítõ hitelszerzõdés került be a Központi Hitelinformációs Rendszerbe (KHR), rendkívül alacsony szinten, 45 százalékon áll. Ilyen jó negyedév nem fordult még elõ az index elsõ publikálása óta. A járvány idején bevezetett moratóriumok lezárulásával kapcsolatos aggodalmak egyelõre alaptalannak bizonyultak, hiszen a moratórium teljes megszüntetése után tovább javult ez a mutató. (Ennek negatív hatása azonban még jelentkezhet a késõbbiekben, hiszen a nem fizetõ hitelek csak 90 nap után kerülnek fel a KHR feketelistájára.)

A lakossági és vállalati teljesítési index is jelentõsen javult, a cégeké még a magánszemélyeknél is jobban. A nagyon jó mutatóban persze komoly szerepe van olyan, a mulasztást gátló intézkedéseknek is, mint jelzáloghitelek és kkv-hitelek kamatstopja és az agrárvállalkozások új törlesztési moratóriuma.

Kilõtt áll a krízismutató, egyre több adósnak gond a törlesztés
Miközben a feketelistára kerülõ, tartósan nemfizetõ hitelek száma nagyon kedvezõen alakult 2023 elsõ negyedévében, az adósok felett már gyülekeznek a felhõk. Ezt mutatja leaglábbis a BISZ Krízis Mutatója, amely a problémát jelzõ hitelek számát jelzi.

A lakosságnál azt méri, hogy hány adósnak volt-e a negyedév alatt fennálló mulasztása, a törlesztési módból adódó fizetési problémája. Ez a mutató a lakossági szerzõdéseknél extrém magasra, 160 százalékosra ugrott az elõzõ negyedévi 108-ról. Ebben szerepet játszhatnak az emelkedõ kamatok, a magas infláció, a megélhetési költségek növekedése.

A nehéz helyzetben lévõ adósok hátrébb sorolják ilyenkor a hitelek törlesztését, ha választani kell a fizetnivalók között. A problémás ügyletek több mint felét az olyan fedezetlen hitelek adják, amilyenek például a személyi kölcsönök - hívja fel a figyelmet a Bank360.hu.

A vállalatoknál is nõtt ez az érték, 123 százalékon áll az index, a vállalkozásoknak különösen a gépjármûvek lízingjének a törlesztése okozott gondot az elmúlt hónapokban, és a BISZ úgy kalkulál, hogy az év hátralévõ részében is magas marad a vállalati krízismutató.