A 2020-as felmérés megállapításai szerint a magyarok 65%-a úgy véli, az állami nyugdíj nem lesz elegendõ a megélhetéshez. Ennek ellenére a megkérdezettek 74%-a mondta azt, hogy kizárólag az állami nyugdíjra fog hagyatkozni idõs korában. Bár lassan mindenki tisztában van a kiegészítõ jövedelemforrások fontosságával, mégsem igyekszik megoldást keresni. A bankmonitor.hu szakemberei megnézték, mennyi nyugdíjra számíthat az átlagember, és hogy mennyi pénzt kellene megtakarítania idõs korára.
A mai aktív dolgozók számára az egyik legfontosabb pénzügyi kérdés a saját leendõ nyugdíjuk helyzete. Éppen ezért talán az egyik legfontosabb feladat, hogy okos felkészüljünk erre a helyzetre. Az utóbbi 20 évben a nyugdíjak és a bérek aránya az 50-70%-os sávban mozgott. Jelenleg ez a mutató évrõl évre negatív rekordokat döntöget: a mai átlagnyugdíj alig teszi ki az átlagbér felét! Ha valaki nyugdíjba vonuláskor nem szeretné elveszíteni a jövedelmének 50%-át, neki más alternatívát kell találnia az állami nyugdíj helyett.
A magyarok 65%-a úgy véli, az állami nyugdíj nem lesz elegendõ a megélhetéshez Fotó: freepik.com
Azaz szükségszerûen megnõ az öngondoskodás szerepe. A nyugdíjcélú megtakarítások segítségével a mai aktív dolgozóknak maguknak kell felépíteniük azt a tõkét, amely idõsebb korukban kellõ bevételt biztosíthat számukra. Az egyetlen járható út a havi rendszerességû megtakarítás: így néhány tízezer forintokból komoly tõke gyûlhet össze az évtizedek során. Jelenleg a Magyar Nemzeti Bank információi szerint egy pénztártag 2019. elsõ félévében átlagosan havi 6 000 forintot takarított meg a számláján. A pénztártagok így átlagosan 2,3 millió forintos összeget tudnak felhalmozni idõs korukra. Ez az érték lényegesen elmarad a kívánatos szinttõl, ami a fenti összeg tízszerese.
A minél korábban megkezdett megtakarítás jóval nagyobb összegû pénzt eredményezhet a nyugdíjas évekre Fotó: freepik.com
Az állam felismerve a problémát , egy ideje pénzzel támogatja a nyugdíj-elõtakarékosságot. Akik rendelkeznek ilyen jellegû megtakarítással, õk minden befizetésük után 20%-os SZJA-visszatérítésre jogosultak. A 2020. év végéig elindított szerzõdések után már 2021. tavaszán igényelhetõ ez az állami támogatás. Minél korábban kezdi valaki, annál kisebb havi összegekbõl is felhalmozhat a nyugdíjig egy kellõ nagyságú tõkét. Például 25 éves korban kezdve mindössze havi 18 000 forint is elegendõ egy 20 millió forintos vagyon felépítéséhez. Aki azonban 35 éves koráig vár, neki már havi 29 000 forinttal kell kezdenie, hogy ugyanezt elérje.
